以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。互联网金融模式下的支付方式以移动支付为基础。移动支付是依靠移动通信技术和设备的发展，特别是智能手机和iPad的普及。Juniper Research估计2011年全球移动支付总金额为2400亿美元，预计未来五年将增长200%。

   融360它为了填补市场的这块空缺，在国内率先搭建了融资贷款搜索平台。融360的模式实际上是金融领域的“百度”，自己不参与交易，而是引入多元化的银行产品和大量专业银行业务人员，让用户和业务人员直接联系对接，打造一个全方位的满足用户和银行需求的融资贷款产品直销平台，对贷款用户完全免费，让用户通过搜索就能获取更高性价比的融资贷款产品。这一模式也受到了国际顶级创投机构的追捧――融360于2012年3月低调完成了A轮融资。

   借贷融入越来越多的元素

   关于信用的生意，此前记者在专访软银中国合伙人宋安澜时，他说欣赏“送水”类型公司，并以一家颇有意思的公司国政通为例。国政通主要给微博网站、婚恋网站、求职网站、电信机构、银行等第三方做身份认证，与公安、广电、电讯签订了四方合同，是公安部门唯一指定的身份认证服务商。宋安澜评价说，国政通从事的是“送水”服务。比如在国外，消费者要买房买车，都会由信用评估公司调查信用背景，如果调查结果显示信用分数低，消费者所获贷款的利率就会很高。而在中国，这样的信用背景调查几乎空白，国政通作为诚信信息服务提供商，提供的正是这样的业务。

   “钱途”遭遇灰色地带

    互联网金融有很强的现金流，只要商业逻辑成立，投资回报速度既快又大。在很多人眼里，互联网金融是个一眼看上去绝对“钱途”多多的行业，那么在投资人看来，互联网金融的投资回报也是富矿吗？在连盟看来，投资要以IPO退出为目标，互联网金融并不特殊，虽然离线很久，但它本质是服务业，回报速度不比其他生意快。金沙江创投合伙人朱啸虎和宓群的看法相同，金沙江投资过互联网金融领域的盒子支付、炒股软件大智慧等。“我们投资大智慧，它一年就实现了IPO。”他说，互联网金融有很强的现金流，只要商业逻辑成立，投资回报速度既快又大。诱人回报的背后少不了风险。互联网金融牵涉的关联方有银行、保险公司、借贷公司及其各类产品、各种需求的用户，关联方很复杂，这也意味着风险的放大。

    事实上，这种互联网融资贷款平台在美国已经有了成功的案例。2006年成立的美国Prosper公司拥有125万会员，促成了3.07亿美元的会员间贷款。2007年成立的美国“Lending Club”公司，以Facebook为平台做会员贷款业务，到2011年已贷款5.9亿美元，利息收入5100万元。对于广大的中国互联网用户来说，互联网金融不仅仅意味着在线消费产生的支付行为，未来，在线购买保险产品，甚至在线进行消费贷款、经营贷款将成为一个普遍性的行为。

    在互联网金融里，“送水工”依然是投资方追捧的角色。

    其实，从细分领域来看，互联网金融已四面开花。在这条链条上，融资贷款、信用卡银行卡消费服务、记账理财、在线支付、在线保险等细分领域，都有创业者或投资者进入，像在线支付的快钱、盒子支付、拉卡拉，记账理财工具类的挖财、财客，在线保险的中民保险网、好险网等。

    尤其值得注意的是，互联网金融链条的“前方”，即帮助用户消费的前端，融资贷款、信用卡消费服务，近两年吸引了越来越多投资方的目光。比如，信用卡门户网站我爱卡获得软银Bodhi的投资；IDG联合摩根士丹利向P2P信用贷款服务平台宜信注资数千万美元；今年3月，光速资本、清科等投资了金融版“百度”融360。这些信息都暗示出一个新指向：创投们对互联网金融的兴奋点在前移。